보안이 필요치 않은 서비스가 있을까 싶기는 하지만, 핀테크 서비스 특성상 보안은 기본 중 기본이다. 아무리 혁신적인 서비스인들 보안적으로 취약하다면 결코 지속 가능하지 않다. 또한 혁신적 서비스를 위해 대부분 고객에 대한 통찰을 바탕으로 하는 경우가 많은데, 그 통찰은 기본적으로 고객에 대한 분석 및 프로파일링을 통해 얻는 경우가 많다. 바로 이 지점에서 개인정보에 대한 침해가 종종 일어난다. 혁신적인 핀테크 서비스 제공을 위한 바탕이 되어야 할 보안과 개인정보보호 측면을 소개한다.
인슈어테크
핀테크 보안과 개인정보 보호에 대한 얘기를 하는데 갑자기 인슈어테크를 언급하는 것이 조금은 의아할 수 있다. 하지만 조금만 따져보면 보험 분야야 말로 보안 및 개인정보 보호 측면에서 가장 취약한 영역이라는 것을 금방 알 수 있다. 머지않아 어떠한 형태로든 인슈어테크의 영역은 더욱 넓어질 것이고, 그 여정에서 보험 영업 및 판매과정에서의 개인정보수집 및 활용부터 보상금 청구 과정 및 클레임에 대한 위·변조 시도에 이르기까지 전 과정에서 보안 및 개인정보 이슈들을 거치게 될 것이다. 심지어 보험 상품의 개발 역시 일정부분 개인정보를 이용하지 않을 수 없다. 전체 라이프 사이클 측면에서 기존의 핀테크와는 조금은 다른 양상을 보이기 때문에 핀테크로 통칭하기보다 인슈어테크라는 별도 용어를 쓰는 이유기도 하다. 인슈어테크야 말로 개인정보 및 보안이 총체적으로 필요한 분야가 될 것으로 예상되기 때문에 본 세션에서 자세히 언급하고자 한다.
보험 산업에서 핀테크 기술을 사용하면 혁신을 이끌어 내고 현대의 요구를 충족시킬 수 있다. 혁신 기업들은 비용을 줄이고 고객 참여를 높이는 최첨단 방법을 제공할 수 있다. 고객 습관의 변화는 핀테크가 기존의 보험 회사가 시장 점유율을 잃게 만들 수 있는 맞춤형 제품과 서비스를 제공할 수 있음을 의미한다.
블록체인 및 스마트 컨트랙트를 인슈어테크에 활용할 수 있으며 가치 있는 자산의 불변의 원장을 만들 때 유리하다. 인슈어테크는 또한 보험 자산에 부착된 장치에서 중요한 정보를 검색할 수 있기 때문에 IoT의 이점을 활용할 수 있다. 보험사는 인슈어테크를 사용하여 동적 환경에 적응할 수 있도록 제품을 사용자 정의할 수 있으며, 웨어러블의 이점을 활용하여 보험 상품을 개인화하고 건강관리 제공 기능을 업그레이드할 수도 있다. 마지막으로, P2P 네트워크는 표준 보험 비즈니스 모델을 변경하여 보다 효율적인 end-to-end 프로세스를 제공할 수 있다.
보험의 원리
보험의 개념은 종종 선박이 손상되거나 화물을 잃어버리던 시대로 거슬러 올라간다. 상인들은 상품을 여러 선박으로 나누면 큰 손실로부터 자신을 보호할 수 있다는 것을 깨달았다. 즉, 한 선박이 손상을 입으면 화물의 일부만 잃게 된다. 그렇게 하여 그들은 완전히 망하는 것으로부터 스스로를 보호했다.
오늘날 보험은 다양한 형태를 띈다. 보험에 가입한 사람들이 청구한 금액을 지불하고, 보험을 구매할 때 보험증서(policy)라는 법적 문서를 받는다. 이 정책에는 보험 대상 품목, 보험료 및 지불 빈도를 포함한 보험 세부 정보가 포함된다. 잠재 고객이 서명하기 전에 자신의 보험 정책을 이해하는 것이 중요하다.
보험은 우발적이거나 예기치 않은 사건에 대한 보호이며, 여러가지 분류 방법이 있지만 그 종류와 주요 내용은 다음과 같이 분류할 수 있다.
- 예상치 못한 날씨와 작물에 대한 농업 보험
- 의료비를 보장해주는 건강 보험
- 소송 및 청구금 상환에 대한 책임 보험
- 사망 시 가족의 생계를 보장하는 생명 보험
- 실직 시 모기지 상환을 위한 모기지 보험
- 화재, 도난 및 날씨 피해와 같은 재산과 관련된 대부분의 위험을 포괄하는 화재 보험
- 보험사고에 대해 지불할 돈이 충분하지 않을 위험을 관리하는 보험 회사의 재보험
보험 회사는 개인의 자금을 모아 보험 보호의 제공 및 판매에 대한 청구 및 비용을 지불한다. 또한 외부에 투자하여 얻은 투자 수익은 보험 비용을 상쇄하게 된다.
다른 제품과 달리 보험료 설정은 복잡하다. 개인은 보험료를 미리 지불하므로 보험사는 실제 발생하게 될 보험 비용을 알지 못한다. 본질적으로, 그들은 모든 청구 비용과 청구 빈도에 따라 보험료를 계산한다.
보험 사기는 중대한 재난 후와 경기 침체 중에 만연한다. 개인 및 심지어 조직범죄 조직은 실제 청구를 부풀리거나 존재하지 않는 손해, 부상 또는 의료 서비스 청구서에 대한 청구서를 제출하는 등 사기성 보험 거래를 할 수 있다.
많은 국가들이 피보험자뿐만 아니라 보험 회사도 보호할 수 있도록 법으로 규제하지만 이러한 법령은 국가마다 다르다.
시장 규모
2015년에 인슈어테크 분야는 글로벌 기준으로 최소 30억 달러의 투자를 받았다. 자동차 보험 회사가 매년 마케팅에 최소 60억 달러를 소비한다는 점을 고려할 때 그다지 놀라운 규모는 아니다. 그러나 대형 보험 회사들은 디지털 세계의 요구를 충족시키기 위해 적응하고 있다. 벤처 캐피탈 회사들은 이 분야에 생명을 불어넣을 수 있는 스타트업에 베팅하고 있다. 2015년에 디지털 헬스케어를 위한 벤처 자금은 약 58억 달러를 기록했고, 건강관리 스타트업의 수는 계속 증가하고 있다. 이들은 고객으로부터 개인 데이터를 수집하여 보험사 고객과의 관계를 개선하고 위험을 방지하고 비용을 절감하도록 하며, 보다 나은 고객 서비스를 제공한다.
기술 연구 및 자문에 중점을 둔 회사인 테크나비오(Technavio)에 따르면, 인슈어테크는 온라인 비즈니스의 성장을 위한 생태계를 위해, 고객 만족, 거래 절차의 합리화의 필요성에 초점을 맞추게 될 것이다. 수많은 보험사 및 금융기관은 제품 및 서비스를 향상시키거나 핀테크 회사와 협력하여 향상된 온라인 경험을 요구하는 고객에게 혁신적인 솔루션을 제공하게 되고, 새로운 기술 덕분에 고객의 거래 프로세스는 더욱 쉬워질 것이다. 예를 들어, 보험 회사는 이제 전자 지불 시스템을 사용하여 결제 시스템의 기능을 향상시키는 기술 채택에 투자할 것이다. 또한 위험을 확인 및 제어하고 줄일 수 있는 시스템을 갖추고 사이버 공격 방지에 돈을 쓸 것이다.
베이비 붐 세대의 퇴장과 새로운 세대의 출현과 함께 인슈어테크 회사는 인슈어테크 상품에 맞춤형 서비스 및 보험 보증 지원을 제공하여 이러한 새로운 기회를 활용할 수 있다. 다양한 벤처 자본가들이 포트폴리오 관리 및 보험 상품 용 소프트웨어를 사용하는 인슈어테크 기업에 투자하고 있다. 이러한 인슈어테크 회사들은 강력한 분석 도구와 빅데이터를 사용하여 보험 산업을 뒤흔들 수 있다.
변화의 원인
보험사는 조금씩 혁신하여 고객의 기대에 부응하고 있다. 그러나 새로운 비즈니스 모델과 혁신을 위한 기회는 여전히 많다. 혼란의 주요 원인은 고객 기대 증가, 혁신 속도 증가 및 새로운 플레이어의 출현으로 요약할 수 있다.
다른 부문과 마찬가지로, 클라우드 컴퓨팅, 오픈 소스 프레임 워크 및 on-demand형 개발로 인해 이 산업에 대한 장벽이 많이 무너졌다. 새로운 플레이어는 현재 보험 회사가 할 수 없는 격차를 메우기 위해 혁신할 수 있다.
보험 회사의 대부분은 금융 기술의 혁신이 그들에게 도전하고 있다고 생각하면서도 여전히 현업에서는 소수만 인슈어테크를 활용하고 있다. 새로운 트렌드에도 불구하고 전통적인 보험 회사는 충분히 빠르게 혁신하지 않고 있다. 소비자의 습관은 변화하고 있으며, 고객의 요구에 맞는 보다 개인화된 상품과 서비스를 기대한다. 핀테크 기술은 금융 상품과 서비스를 보다 비용 효율적이고 개인화되고 사용하기 쉽게 만들 수 있다. 인슈어테크는 아직 초기 단계이지만, 종량제 보험 및 소액 보험과 같은 새로운 비즈니스 모델이 이미 국내에도 등장했다.
P2P 보험
많은 회사가 P2P 보험에 베팅하고 있다. 이 모델에서 보험 회사의 책임과 위험 중 일부는 보험 계약자에게 전달된다. P2P 보험 사업에 대한 판단에는 리스크 풀을 정의하고, 풀의 수익금을 어디에서 사용할 것인지 결정하고, 누가 클레임을 판단할 것인지에 대해 결정하는 것이 포함될 수 있다.
모델은 국가의 법규와 다루는 위험 유형에 따라 다르다. 일부 회사는 특정 한도를 초과하는 클레임을 관리하는 보험사가 있는 모델(브로커 모델)을 지원하고, 다른 회사는 전혀 보험에 의존하지 않고 자금이 소진되면 재보험에 의존한다(캐리어 모델). 두 모델 모두 연말에 남은 자금이 있는 경우, 나중에 사용할 수 있도록 보험 계약자에게 적립된다.
이 모델을 사용하려면 선호도 네트워크를 만드는 것이 중요하다. 이렇게 하면 사람들이 주장을 부풀리거나 사기 주장을 제기하는 것을 막을 수 있다. 입소문이 매우 효과적이기 때문에 획득 비용을 낮추는데도 중요하다.
해외의 주요 플레이어는 미국의 레모네이드(Lemonade)와 독일의 프렌드슈어런스(Friendsurance)이다.
블록체인 보험 및 머신러닝
핀테크 서비스는 이미 블록체인을 활용하고 있으며 인슈어테크 분야도 예외는 아니다. 분산 보험 시장을 통해 블록체인에 구축된 평판 시스템은 보험사가 모든 고객에 대해 보험 계리적 위험을 더 잘 계산할 수 있게 하여, 궁극적으로는 고객의 보험 부담을 줄이는 데 도움을 준다.
블록체인은 사기 및 위험 예방에도 도움이 된다. 분산된 디지털 저장소를 보유함으로써 과거 기록을 고려하여 정책, 트랜잭션 및 고객을 확인할 수 있다. 이를 통해 중복 거래 및 의심스러운 당사자가 수행한 거래를 탐지할 수도 있다.
2016년 9월, 루터 시스템즈(Luther Systems)라는 블록체인 기술을 전문으로 하는 영국 회사는 Accelerator Program에 채택되어 파운더스 팩토리(Founders Factory)와 아비바(Aviva)에 멘토링 및 지원을 제공하였다. 루터 시스템즈는 아직 비교적 알려지지 않았지만 고객이 온라인으로 서명할 수 있는 템플릿을 통해 스마트 컨트랙트를 단순화하기 위해 Aviva와 협력하고 있다. 또한 트랜잭션 관리 시스템의 효율성과 투명성을 향상시키는 것을 목표로 하고 있다.
주니퍼 리서치(Juniper Research)는 머신 러닝과 블록체인 기술을 결합하여 보다 개인화된 상품을 만들어서 인슈어테크의 사용으로 인해 보험 상품 판매 수익이 증가할 것으로 예측했다. 또한 블록체인 투자를 통해 성장을 주도하고 우수한 모바일 애플리케이션을 만들 수 있다고 언급하며, 블록체인이 보험 회사가 변화하는 고객 환경에 맞게 제품을 사용자 정의하는 데 도움이 될 것으로 예측했다.
보험 웨어러블
이제는 건강 보험 구매가 쉬워졌다. 고객은 양식을 작성하고 건강 상태 요약을 제공해야 하지만, 나중에 건강이 바뀌면 보험 위험에 영향을 줄 수 있으며, 이는 보험회사에 잠재적인 리스크이다. 웨어러블이 여기에 활용될 수 있다.
웨어러블이 보험에 활용되는 방법은 크게 2가지가 있다.
첫째, 보험사가 데이터 신호를 생성할 수 있는 웨어러블을 활용하여 고객의 건강을 점검할 수 있다. 웨어러블을 사용하면 보험사는 피보험자로부터 실시간 데이터를 얻을 수 있다. 사람이 더 건강해지면 보험료가 줄어들 여지가 있다. 둘째, 의료 서비스 제공과 관련하여 상황이 바뀔 수 있다. 의료 종사자는 웨어러블을 통해 환자의 상태에 대해 알 수 있어서 보다 저렴하고 신속하며 효과적으로 건강관리를 제공할 수 있다. 의료 문제가 있는 개인은 웨어러블을 사용하여 심박수, 혈압 및 맥박을 모니터링 할 수 있다. 의료진은 웨어러블의 데이터를 확인하여 결정을 내릴 수 있다.
건강한 직원은 생산성이 높고 건강관리 비용이 적게 들기 때문에 직원에게 자가 보험을 제공하는 회사는 웨어러블을 사용할 수 있다. 벤처 자본가는 제품과 서비스가 필요하기 때문에 건강 보험에 투자한다.
그럼에도 불구하고 웨어러블은 여전히 많은 과제에 직면해 있다.
첫째, 현재 모든 사람이 웨어러블을 원하지는 않는다. 둘째, 웨어러블로 당뇨병과 같은 의학적 상태를 감지할 수 있는 기기를 착용했을 때, 건강이 악화되면 개인의 보험료가 올라갈 수 있다. 셋째, 국가는 프라이버시를 규제하지만 규정은 다양하다. 실제로 미국에서는 규제가 주마다 다를 수 있다. 보험사는 가격 책정 시 개인 데이터를 고객에게 공개할 것이라고 공개해야 한다. 보험 계약자는 데이터를 보험사와 공유할 수 있어야 하며 데이터 해킹 및 유출의 가능성을 알고 있어야 한다. 따라서 보험사는 시스템의 보안을 보장해야 하는 부담이 있다.
전통적인 보험 회사가 할 수 있는 일
인슈어테크가 급성장하고 있기 때문에 보험사는 보험 업계에 대해 기꺼이 배우고자 하는 기술 혁신 핀테크/인슈어테크 업체들과 협력하고 있다. 이러한 핀테크/인슈어테크 스타트업이 항상 즉각적인 솔루션을 제공하지는 않지만 채택할 의향이 있는 것으로 보인다. 보험 회사는 스타트업과 의사소통하며 혁신을 수용하면서도 이 혁신적인 접근들이 실패할 수 있음도 이해해야 한다.
독창적인 솔루션은 손실을 줄이고 고객 클레임 경험을 향상시킬 수 있다. 보험 회사는 혁신적인 솔루션 검색을 이끌 수 있는 전문가를 고용해야 한다. 협력할 올바른 파트너를 찾는 것이 어려울 수 있으며 핀테크/인슈어테크 회사들은 수많은 글로벌 보험사와 연결될 수 있을 것이다.
흥미로운 인슈어테크 사례
- 소액 보험
소액보험(Microinsurance)는 최단 시간 동안 고객에게 적절한 수준의 보호를 제공하는 최소한의 기능을 제공한다. 2016년 8월 4일 아게아(Ageas)는 개인이 보험에 포함시키려는 항목을 지정하여 개인이 정책을 개인화할 수 있도록 하는 앱 기반 보험 적용 범위인 Back Me Up 서비스를 시작했다. Back Me Up은 더 나은 보험 상품과 서비스를 찾고 있는 밀레니얼 세대를 위해 특별히 고안된 것이다. 연간 계약 요금 및 페널티 요금은 없으며, 사용자는 보험이 적용되는 항목의 사진을 업로드할 수도 있다.
한 달에 15파운드로 개인은 3가지 항목을 악의적이고 예상치 못한 파손, 분실 및 도난으로부터 보호할 수 있다. 한 달에 최대 3,000파운드를 청구할 수 있다. 3가지 적용 대상 품목 외에 매년 휴대 전화 액정 수리를 청구할 수 있으며 의료 응급 상황, 도난 및 분실된 품목에 대해 영국 및 전 세계 여행 보험이 적용되며 집이나 자동차 열쇠나 자물쇠 교체 시 최대 1,500파운드를 청구할 수 있다.
- 초간단 자동차 보험
2015년 10월에 출시된 쿠바(Cuvva)는 10분 이내에 자동차 보험 가입을 원하는 개인을 위한 iOS앱이다. 사람은 앱을 다운로드하고 운전 면허증 이미지와 함께 사진을 업로드하고 예상 차량 가치 및 등록 번호와 같은 차량 세부 정보를 입력하면 여러 종의 복수 견적을 받는다.
고객은 견적을 받은 후 요구 사항에 맞는 보험요율을 선택할 수 있다. 차량 사진을 업로드하고 결제를 승인한다. 그들은 한 시간 안에 보험 커버리지를 얻을 수 있고, 다음에 동일한 보험을 사용하면 세부 정보가 이미 저장되어 있으므로 그 프로세스는 더 빨라진다.
에딘버러에 본사를 둔 쿠바는 위험에 대해 배우고 규제 기관 및 위험위원회와의 협력을 목표로 한다. 쿠바의 CEO이자 설립자인 프레디 맥나마라(Freddy Macnamara)에 따르면, 보험업자는 자동차의 운행 시간을 필수적으로 요구한다. 보험업자는 이 시간, 개인의 운전 이력, 위치 및 차량 가치에 따라 보험료를 결정한다. 쿠바는 소비자가 가장 원할 때 진정한 가치를 제공한다. 간단하고 호의적이며 단순하고 깨끗한 고객 경험을 제공한다. 예를 들어, 고객은 매우 짧은 시간을 위한 보험에도 가입할 수 있다.
- P2P 자동차 보험
영국에 본사를 둔 게바라(Guevara)는 2014년에 P2P 자동차 보험 플랫폼의 초기 버전을 출시했다. 이 앱을 통해 사용자는 프리미엄을 결합하여 공유 프리미엄을 줄이고 초과 자금을 반환할 수 있다. 2015년 이후 앱 사용자의 90%가 보험료 인하 효과를 보았다.
가족이나 친구가 초대한 경우 개인이 P2P 풀에 참여하도록 선택할 수 있다. 또는 Guevara는 위치 및 위험 프로필에 따라 가장 적합한 풀을 선택할 수 있다. 결과적으로 회사는 사용자가 상호 그룹에 참여하도록 유도하여 보험료를 낮추고 P2P 기능을 옹호하도록 요구한다.
게바라의 앱은 그룹 및 사고 보고서에서 데이터를 수집한다. 더욱이, 이 회사는 사용자가 보험금 청구를 심의하고 공동으로 결정할 수 있는 메시지 보드를 제공한다.
- 디지털 비즈니스를 위한 맞춤형 보험
디지털 리스크스(Digital Risks)는 미디어와 기술을 사용하여 디지털 비즈니스에 보험을 제공하는 중개인이다. 이 회사는 아비바(Aviva)와 협력하여 자사 제품이 빠르게 성장하는 중소기업 및 스타트업의 요구 사항을 충족하는지 확인한다. 이 제품은 월 구독 형태로도 이용할 수 있다. 디지털 리스크스는 수년 동안 보험 산업을 괴롭힌 디지털화 및 레거시 문제에 중점을 두고 있으며, 최신 기술 프레임 워크를 사용하여 회사에서 제공하는 시스템은 확장 가능하고 변화에 대응한다. 혁신적인 보험 회사인 디지털 리스크스는 고객 요구에 맞는 우수한 제품과 서비스를 제공한다.
아비바와의 협력을 통해 디지털 리스크스는 빠르게 성장하는 비즈니스로 범위를 확장하였고, 자동화된 중개 인프라 덕분에 보험 구매 프로세스를 변경할 수 있었다. 디지털 리스크스는 전통적인 가격 비교 기능을 제공하는 대신 개별 위험과 위치를 고려하여 가장 적합한 보험사를 제공하는 플랫폼을 제공한다.
- 인공 지능 보험
영국에는 브롤리(Brolly)라는 자체 AI 보험 자문 앱이 있으며 모바일 앱과 웹 사이트를 통해 중요한 통찰력을 제공한다. 브롤리의 응용 프로그램을 통해 고객은 보험이 일부 보험인지 초과 보험인지를 알 수 있으며, 자신의 요구를 충족시키는, 소위 가성비가 높은 보험을 제공하는 보험사에 대한 정보를 받는다.
브롤리는 디지털 시대에 중점을 둔 보험 회사이다. 목표는 중앙집중식 접근 방식과 데이터 분석을 기반으로 고객 경험을 재설계하는 것이다. 브롤리는 보험 계약자를 위한 영국의 보험 허브가 되고 제품을 사용자에게 직접 배포하는 것을 목표로 하고 있다.
보험사 경험이 풍부한 경영자가 설립한 스픽스(Spixii)는 상용 상품을 판매하는 사업을 시작했다. 그것은 자동 보험 에이전트 챗봇을 통해 고객과 연결하는 브랜드가 되는 것을 목표로 하고 있다. 보험 고객은 온라인으로 실제 보험 에이전트와 이야기하고 있다고 생각하도록 하는 것이다. 스픽스의 궁극적인 목표는 동적 데이터를 기반으로 자동화된 언더라이팅 기능을 통해 높은 수준의 커스터마이징 수준을 달성하기 위해 고객과 동적으로 상호 작용하는 것이다. 보험사는 특정 여행에 대한 예외적인 정보를 기반으로 위험도를 평가할 수 있으며, 이는 보험료가 고객의 요구사항을 더 반영한다는 것을 의미한다.
- 서비스로서의 보험
인스탄다(Instanda)는 보험 산업을 위한 맞춤형 플랫폼을 제공한다. 이 서비스는 실무 경험이 있는 전문가가 소프트웨어 개발자 및 보험사와 협력하여 만든 셀프 서비스 제품이다. 인스탄다 팀은 시장 기회에 대한 도전과 요구로 인해 반복되는 문제를 해결하는 솔루션을 보험사에 제공한다.
보험사는 개발자를 고용할 필요없이 인스탄다의 비즈니스 툴킷을 사용하여 비즈니스를 관리할 수 있고, 변경을 빠르고 쉽게 구현할 수 있다. 디자이너, 개발자 및 선임 컨설턴트와 함께 경험이 풍부한 실무자 및 전문가로 구성된 인스탄다의 팀은 주요 보험사를 위한 대규모 프로젝트를 제공한다. 인스탄다는 기업가가 게임 체인저가 되도록 힘을 실어주는 Microsoft Accelerator Program의 일원이기도 하다.
인슬리(Insly)는 보험 중개인을 위해 설계된 SaaS(Software-as-a- Service) 플랫폼이다. 현재 영국, 미국 및 기타 국가에서 고객이 증가하고 있고, 플랫폼은 7개 언어로 실행되지만 고객 지원은 영어로만 제공된다. 클라우드 기반 서비스 형 소프트웨어 플랫폼인 인슬리에는 라이센스 비용이 없고, 소프트웨어 설치가 불필요하며, 보험 중개인은 한 달에 한 번 구독료를 지불한다. 보고서 또는 특정 상품을 표준화하기 위해 전문 서비스를 사용할 수도 있다.
영국 기반 라이트인뎀(RightIndem)은 손해사정사와 보험사를 위한 셀프 서비스 플랫폼이다. 서비스로서의 소프트웨어 제공 업체인 라이트인뎀은 보험금 청구 절차를 청구자의 이익을 위해 철저한 다중 채널 클레임 메커니즘으로 전환하여 고객 서비스를 개선하는 것을 목표로 한다. 라이트인뎀은 생산성을 높이고 정확한 자동차 평가를 계산하며 고객 유지율을 향상시킨다. 보험사와 보험 계약자 간에 멀티미디어, 문서 및 데이터를 원활하게 전송할 수 있는 모델이 있다.
이러한 인슈어테크를 제공하는 주요 업체로는 오스카 헬스(Oscar Health), 클로버 헬스(Clover Health), 중국의 중안보험, 미국의 레모네이드(Lemonade), 메트로마일(Metromile), 제브라(Zebra), 폴리시지니어스(PolicyGenius) 등이 있으며, 해외에는 물론 국내에도 많은 혁신 기업들이 도전 중에 있다.
전망
기술 발전과 서비스 혁신에 따라 보험 구매는 점점 쉬워질 것이다. 이를 통해 추가 상품을 제공하고 이러한 유형의 제품으로 혜택을 볼 수조차 없는 수십억 명의 무보험 고객에게 도달할 수 있을 것이다. 웨어러블 및 사물 인터넷과 함께 빅데이터 분석을 수행하면 종단 간 프로세스가 더 쉽고 저렴해질 수 있다. 정보가 분산 원장에 저장되고 공유될수록 위험을 보다 빠르고 정확하며 투명하게 계산할 수도 있을 것이다. 인슈어테크 분야는 핀테크 기술을 활용하여 가장 크게 발전이 기대되는 영역임과 동시에 보안 및 개인정보 보호 측면에서 가장 우려되는 영역이 될 것이다.