보험 산업은 오랫동안 보험 청구와 보상 서비스 과정에 복잡한 절차와 충분하지 못한 안내로 인해 고객들의 불편과 불만을 초래해왔다. 특히 보험금 지급 심사 업무는 보험사의 중요한 핵심 업무임에도 불구하고 여전히 많은 부분이 수작업으로 처리되며, 불필요한 자원 낭비와 처리 지연이 발생하고 있을 뿐 아니라 입력하고 관리해야 할 많은 정보가 충분히 데이터화 되고 있지 못하다. 고객들은 신속하고 정확한 보상, 충분한 안내를 원하지만, 현장에는 애로사항이 많다. 에임스는 이 문제를 해결하기 위해 데이터에 집중하고 있다.
에임스는 디지털 손해사정 업무 플랫폼 AIMS Insurance.ai를 통해 보험 청구 및 보험금 지급심사 과정에 확인되는 정보를 데이터화하고 업무를 디지털화 한다. 비효율적인 업무의 자동화를 통한 생산성 혁신 효과도 있지만 데이터 기반으로 하는 업무의 디지털화는 비즈니스 혁신을 위한 분석의 기초가 된다. 가령 클레임 데이터를 기반으로 상품, 담보 별 위험률 평가를 정교하게 할 수 있도록 지원하여 상품 프라이싱을 고도화하거나 데이터를 기반으로 한 과학적 언더라이팅이 가능하게 하는 것이 업무 자동화, 생산성 혁신을 통한 사업비 절감 만큼이나 중요한 주제다. 임종윤 대표가 이끄는 에임스는 보험 상품, 클레임 데이터와 AI를 활용해 신속하고 정확한 보상 처리로 고객의 경험을 크게 개선하는 것 뿐 아니라 보험회사의 디지털 전환, AI 전환을 돕는다.
보험 산업에 내재된 어려움에 집중하고 데이터에서 혁신의 기회를 찾는다.
임종윤 대표는 “보험금 지급심사 프로세스는 보상 담당자와 고객, 현장의 여러 관련 기관과 업체들, 다양한 서류에서 많은 정보를 확인하며 이루어지기 때문에 사람의 역할이 필요한 부분이 있고 데이터화 해야 할 정보가 매우 많은 특성이 있습니다. 보험금 지급심사 과정에 확인되는 정보는 상품의 위험률 평가, 회사의 인수정책 수립, 손해율 관리의 기초 데이터가 되는데 보험금 지급심사 업무가 시간에 쫓기다 보니 중요한 정보를 충분히 시스템에 데이터 자산화 하지 못하고 있고 이로 인해 많은 비효율 업무가 생기고 데이터를 기반으로 한 과학적 업무 혁신에 애로사항이 생깁니다. AI를 도입해 혁신을 하고자 할 때에도 고객, 상품, 클레임 등 보험사 내부의 데이터가 매우 중요합니다. 보험사가 성공적으로 AI 전환을 하고 내부 효율을 높이면서 고객에게는 혁신적으로 더 만족스러운 보험 서비스 경험을 제공할 수 있도록 하기 위해 업무를 디지털화하는 것이 에임스의 핵심 목표입니다.” 라고 말했다.
에임스는 기존 보험사가 겪고 있는 업무 상 애로사항을 데이터화와 디지털 전환, AI 기반의 자동화 기술로 해결하고 있다. 에임스의 디지털 손해사정 업무 플랫폼은 보험상품 약관을 분석하여 보험금 지급심사 기준을 데이터화하고 보험 소비자가 제출한 청구 서류를 분석하여 데이터화 한다. 이를 통해 보험사들은 데이터를 기반으로 한 지급심사 업무 자동화를 확대할 수 있고 고객들은 신속하고 일관된 보상 서비스를 경험하게 된다. 디지털 전환이 된 보험회사는 고객 안내에 필요한 데이터도 확보하게 된다. AI 컨택센터도 이러한 데이터 확보가 선행되어야 성공적으로 구축 가능하다.
에임스의 가장 큰 특징은 복잡한 보험 손해사정 과정을 디지털화 한 것이다. 손해사정은 보험 상품 약관을 기초로 손해를 평가하고 보상 금액을 산정하는 과정으로, 사람이 직접 상품 약관의 내용과 청구 서류를 확인하며 처리하기에는 업무가 매우 복잡하다. 그래서 보험회사의 시스템 역할도 매우 중요한데 정보를 데이터화하지 않고서는 시스템의 기능과 역할에는 제약이 많이 생길 수밖에 없다. 시스템이 미흡한 보험회사의 보상 처리 과정은 시간이 오래 걸릴 뿐 아니라 오류 발생 가능성도 크다. 많은 케이스를 처리하고 있음에도 충분히 정보를 데이터로 자산화 하지 못하는 것이 아쉽다. 에임스는 인슈어테크를 활용해 이 과정 다양한 업무를 하나씩 자동화해가고 있다. 보험회사가 정보를 데이터로 자산화할 수 있도록 돕고 시스템을 고도화하거나 AI 전환을 가능하도록 지원한다. 궁극적으로 보험사가 보험 소비자에게 더 나은 고객 경험을 제공할 수 있게 한다.
임 대표는 “에임스의 디지털 보험 업무 플랫폼 AIMS Insurance.ai는 보험사의 자원을 보다 효율적, 효과적으로 활용할 수 있도록 하고 데이터와 시스템을 기반으로 보험 소비자에게 신속하고 정확한, 일관된 보상 서비스를 제공할 수 있도록 합니다. 이를 통해 상품, 보상의 데이터를 기반으로 보험사 업무가 보다 체계적, 과학적으로 발전할 수 있도록 새로운 표준을 제시하고자 합니다”라고 강조했다. 에임스는 다양한 보험 상품에 적용 가능한 범용적인 서비스 플랫폼을 개발해, 실제로 다양한 보험사들과 협업을 확대하며 성장하고 있다.
에임스는 단순히 보험사들의 효율성을 높이는 것뿐만 아니라, 고객 경험의 혁신을 목표로 하고 있다. 에임스와 협업하는 보험사의 고객들은 사고 발생 후 실시간으로 청구 건의 진행 상황을 파악할 수 있게 되거나 보험금이 산정된 과정과 근거를 보다 자세하게 안내받을 수 있게 된다.
임종윤 대표는 “보험 산업은 고객의 신뢰를 기반으로 합니다. 우리가 추구하는 것은 고객들이 신속하게 보험금을 지급받는 것은 물론 시스템과 데이터에 기초해 일관된 처리 기준이 정확하게 적용될 수 있도록 하여 보험 소비자의 보상 서비스 신뢰도를 제고하는 것입니다”라고 말했다.
보험 분야 디지털 전환, 시작이 절만
임종윤 대표는 에임스 창업 전 컨설팅 회사에서 보험회사의 경영 혁신, 디지털 혁신 전문 컨설턴트로 일하며 보험회사의 고충을 이해할 수 있었다. 그는 보험 산업에 내재된 비효율 요소와 보험회사의 업무 관행을 직접 확인하고 분석하면서 이를 해결하기 위해 창업을 결심하게 되었다. 이전 경력에서 그는 보험 청구와 손해사정 과정, 관련 생태계에서 많은 애로사항과 혁신의 필요성을 느꼈고, 이를 해결하는 데 있어 데이터와 기술의 역할이 중요하다는 것을 인식했다.
에임스 창업 초기에는 기술 개발과 자금 확보라는 두 가지 큰 도전이 있었다. 그러나 그는 다양한 보험회사들과의 파트너십을 통해 초기 고객을 확보하고, 기술 검증을 성공적으로 완료했다. 특히, 다양한 보험회사들과의 협업은 에임스의 기술과 서비스가 시장에서 신뢰를 받으며 성장할 수 있는 중요한 기반이 되었다.
임 대표는 “보험사와의 파트너십을 통해 우리의 기술을 더 정교하게 발전시킬 수 있었고, 고객들의 피드백을 통해 시장의 요구에 맞춘 솔루션과 서비스를 제공할 수 있었습니다.”라고 설명했다.
AI 기반 솔루션의 고도화의 방향 “사람과 AI와의 업무분장”
에임스는 향후 5년 내에 국내 보험사들과 협업을 지속 확대하며 글로벌 인슈어테크 시장에서도 중요한 역할을 할 계획이다. 특히, 보험에 특화한 AI 기반 데이터 처리 기술을 더욱 고도화해 보험사가 성공적으로 디지털 전환, AI 전환을 할 수 있도록 회사를 성장시키는 것이 목표다.
임종윤 대표는 “모든 것을 자동화하겠다는 것이 우리의 궁극적인 목표가 아닙니다. 사람이 하기 어려운 일을 데이터와 AI로 자동화하고 사람이 꼭 해야 하는 일은 데이터와 AI를 활용해 쉽고 편하게 더 잘 할 수 있도록 만들어가는 것이 목표입니다. 이를 통해 보험사가 고객들에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 돕고, 보험사와 고객들 모두 불필요한 스트레스와 애로사항을 겪지 않도록 유의미한 서비스를 제공하며 글로벌 시장에서도 경쟁력을 갖출 수 있는 기업으로 성장할 것입니다”라고 밝혔다.
에임스는 향후 클레임 자동화 뿐 아니라 보험 상품 추천, 프라이싱 및 언더라이팅 정교화, 보험사기 탐지 등 보험 전반의 프로세스에 데이터와 AI를 적용해 과학적으로 발전시키고, 고객 경험을 향상시킬 수 있도록 서비스를 제공할 계획이다.
지난 해 금융위원회 K-Fintech30 기업으로 선정된 에임스는 보험 손해사정의 디지털화를 선도하며, 보험 산업 전반에 걸친 혁신을 만들어가고 있다. 임종윤 대표의 비전 아래, 에임스는 AI와 데이터, 인슈어테크를 활용해 보험사와 고객 모두에게 더 나은 경험을 제공하고, 보험 산업의 미래를 재정의하고 있다. 서비스 확장과 지속적인 기술 개발을 통해, 에임스는 보험 산업의 혁신적인 선두주자로 자리매김할 것으로 기대된다.
Ames, “Insurance loss adjustment work dependent on manual work, urgent need for AI conversion”
The insurance industry has long caused inconvenience and dissatisfaction to customers due to complicated procedures and insufficient guidance in the insurance claim and compensation service process. In particular, although the insurance payment review work is an important core work of insurance companies, much of it is still processed manually, resulting in unnecessary waste of resources and processing delays, and much of the information that needs to be entered and managed is not sufficiently digitized. Customers want quick and accurate compensation and sufficient guidance, but there are many difficulties in the field. Ames is focusing on data to solve this problem.
Ames digitalizes information confirmed in the insurance claim and insurance payment review process and digitizes work through the digital loss assessment business platform AIMS Insurance.ai. There is also the effect of productivity innovation through automation of inefficient work, but digitalization of work based on data becomes the basis of analysis for business innovation. For example, supporting sophisticated risk assessment by product and collateral based on claim data to enhance product pricing or enable scientific underwriting based on data is as important a topic as reducing business costs through work automation and productivity innovation. Ames, led by CEO Jong-yoon Lim, not only significantly improves customer experience through quick and accurate compensation processing using insurance products, claim data, and AI, but also helps insurance companies transform digitally and transform with AI.
Focus on the challenges inherent in the insurance industry and find opportunities for innovation in data.
CEO Lim Jong-yoon said, “The insurance claim review process requires a lot of information from the claim manager, customers, various related organizations and companies in the field, and various documents, so there are parts that require human roles, and there is a lot of information that needs to be digitized. The information confirmed during the insurance claim review process becomes the basic data for assessing the risk rate of the product, establishing the company’s underwriting policy, and managing the loss ratio. However, because the insurance claim review work is time-sensitive, important information is not sufficiently digitized into the system, which creates a lot of inefficient work and creates difficulties in scientific work innovation based on data. Even when trying to innovate by introducing AI, internal data such as customers, products, and claims are very important. Aims’ core goal is to digitize work so that insurance companies can successfully transition to AI, increase internal efficiency, and provide customers with innovative and more satisfactory insurance service experiences.”
Ames is solving the business difficulties faced by existing insurance companies through data, digital transformation, and AI-based automation technology. Ames' digital loss assessment business platform analyzes insurance product terms and conditions to digitize the insurance payment review criteria and analyzes and digitizes the claim documents submitted by insurance consumers. Through this, insurance companies can expand the automation of payment review work based on data, and customers can experience fast and consistent compensation services. Insurance companies that have digitally transformed also secure the data necessary for customer guidance. AI contact centers can also be successfully built only when such data is secured in advance.
The biggest feature of Ames is that it has digitized the complex insurance loss assessment process. Loss assessment is the process of assessing damages and calculating compensation amounts based on insurance product terms and conditions, and it is very complicated for people to directly check the contents of the product terms and conditions and process the claim documents. Therefore, the role of the insurance company's system is also very important, but if information is not digitized, there are bound to be many limitations in the functions and roles of the system. The compensation processing process of an insurance company with an insufficient system not only takes a long time, but also has a high possibility of errors. It is unfortunate that information is not sufficiently assetized as data despite handling many cases. Ames is automating various tasks in this process one by one by utilizing InsurTech. It helps insurance companies assetize information as data and supports system advancement or AI conversion. Ultimately, it allows insurance companies to provide better customer experiences to insurance consumers.
CEO Lim emphasized, “AIMS Insurance.ai, Aims’ digital insurance business platform, enables insurance companies to utilize their resources more efficiently and effectively, and provides insurance consumers with fast, accurate, and consistent compensation services based on data and systems. Through this, we aim to present a new standard so that insurance companies can develop their business more systematically and scientifically based on product and compensation data.” Aims is growing by developing a universal service platform that can be applied to various insurance products and expanding collaboration with various insurance companies.
Ames aims not only to increase the efficiency of insurance companies, but also to transform the customer experience. Insurance customers who work with Ames will be able to track the progress of their claims in real time after an accident occurs, or receive more detailed information on the process and basis for calculating insurance benefits.
CEO Lim Jong-yoon said, “The insurance industry is based on customer trust. What we pursue is to improve the reliability of insurance consumer compensation services by ensuring that customers receive insurance payments promptly and that consistent processing standards are accurately applied based on systems and data.”
Digital transformation in insurance is just beginning
Before founding Aims, CEO Lim Jong-yoon worked as a management innovation and digital innovation consultant for insurance companies at a consulting firm, where he was able to understand the difficulties of insurance companies. He decided to start a business to directly identify and analyze the inefficiencies inherent in the insurance industry and the business practices of insurance companies and solve them. In his previous career, he felt many difficulties and the need for innovation in the insurance claim and loss assessment process and related ecosystems, and recognized the important role of data and technology in solving them.
In the early days of Ames, there were two major challenges: technology development and funding. However, he secured early customers and successfully completed technology verification through partnerships with various insurance companies. In particular, collaboration with various insurance companies became an important foundation for Ames’ technology and services to gain trust and grow in the market.
“Partnerships with insurance companies have allowed us to further refine our technology, and customer feedback has allowed us to provide solutions and services tailored to market needs,” explained Lim.
The direction of advancement of AI-based solutions “ Division of work between people and AI”
Aims plans to continue to expand collaboration with domestic insurance companies over the next five years and play an important role in the global InsurTech market. In particular, the goal is to further advance AI-based data processing technology specialized for insurance and grow the company so that insurance companies can successfully transform into digital and AI-based companies.
CEO Lim Jong-yoon said, “Our ultimate goal is not to automate everything. Our goal is to automate tasks that are difficult for people to do with data and AI, and to make tasks that people must do easier and more convenient by utilizing data and AI. Through this, we will help insurance companies provide better services to customers, provide meaningful services so that both insurance companies and customers do not experience unnecessary stress and difficulties, and grow into a company that can be competitive in the global market.”
Ames plans to scientifically develop and provide services that can improve customer experience by applying data and AI to the entire insurance process, including claims automation, insurance product recommendations, pricing and underwriting refinement, and insurance fraud detection.
Aims, selected as one of the Financial Services Commission’s K-Fintech30 companies last year, is leading the digitalization of insurance claims assessment and creating innovation across the entire insurance industry. Under the vision of CEO Lim Jong-yoon, Aims is using AI, data, and InsurTech to provide a better experience for both insurance companies and customers, and redefining the future of the insurance industry. Through service expansion and continuous technology development, Aims is expected to establish itself as an innovative leader in the insurance industry.
エイムス、「手作業に依存する保険損害査定業務、AI転換時給」
保険業界は、長い間保険請求と補償サービスの過程で複雑な手続きと不十分な案内によって顧客の不便と不満を招いてきた。特に保険金支給審査業務は保険会社の重要な核心業務であるにもかかわらず依然として多くの部分が手作業で処理され、不要な資源の無駄と処理遅延が発生しているだけでなく、入力して管理しなければならない多くの情報が十分にデータ化されていない。顧客は迅速かつ正確な補償、十分な案内を望んでいるが、現場には多くの問題がある。エイムスはこの問題を解決するためにデータに集中している。
エイムスは、デジタル損害査定業務プラットフォームAIMS Insurance.aiを通じて保険請求及び保険金支給審査過程で確認される情報をデータ化し、業務をデジタル化する。非効率的な業務の自動化による生産性イノベーション効果もあるが、データに基づく業務のデジタル化は、ビジネス革新のための分析の基礎となる。例えば、クレームデータを基に商品、担保別リスク率評価を精巧にすることができるように支援し、商品プライシングを高度化したり、データに基づく科学的アンダーライティングが可能にすることが業務自動化、生産性革新を通じた事業費の削減と同様に重要なテーマだ。 。イム・ジョンユン代表が率いるエイムスは、保険商品、クレームデータとAIを活用し、迅速かつ正確な補償処理で顧客の経験を大きく改善するだけでなく、保険会社のデジタル転換、AI転換を助ける。
保険業界に固有の困難に集中し、データから革新の機会を探します。
イム・ジョンユン代表は「保険金支給審査プロセスは、報酬担当者と顧客、現場の様々な関連機関や企業、多様な書類で多くの情報を確認し、行われるため、人の役割が必要な部分があり、データ化すべき情報が非常に多いという特性があります。保険金支給審査過程に確認される情報は、商品のリスク率評価、会社の買収政策の確立、損害率管理の基礎データとなるが、保険金支給審査業務が時間に追われてみると、重要な情報を十分にシステムにデータを資産化できず、これにより多く非効率的な業務が発生し、データに基づく科学的業務革新に懸念が生じます。 AIを導入してイノベーションをしたい場合でも、顧客、商品、クレームなど保険会社内部のデータが非常に重要です。保険会社がAIの移行を成功させ、内部効率を向上させながら、顧客に革新的でより満足のいく保険サービス体験を提供できるようにするために、ビジネスをデジタル化することがAmesの重要な目標です。と言った。
エイムスは既存保険会社が経験している業務上の問題をデータ化とデジタル転換、AIベースの自動化技術で解決している。エイムスのデジタル損害査定業務プラットフォームは、保険商品約款を分析して保険金支給審査基準をデータ化し、保険消費者が提出した請求書類を分析してデータ化する。これにより、保険会社はデータに基づいた支払審査業務の自動化を拡大することができ、顧客は迅速かつ一貫した補償サービスを経験することになる。デジタル転換となった保険会社は、顧客案内に必要なデータも確保することになる。 AIコンタクトセンターもこのようなデータ確保が先行されなければ成功的に構築可能である。
エイムスの最大の特徴は、複雑な保険損害査定プロセスをデジタル化したことだ。損害事情は、保険商品約款を基に損害を評価し、補償金額を算定する過程で、人が直接商品約款の内容と請求書類を確認して処理するには業務が非常に複雑である。だから保険会社のシステムの役割も非常に重要なのに、情報をデータ化せずには、システムの機能と役割には制約がたくさん生じるしかない。システムが不十分な保険会社の補償処理過程は時間がかかるだけでなく、エラー発生の可能性も大きい。多くのケースを処理しているにもかかわらず、十分に情報をデータで自酸化できないのが残念だ。エイムスはインシュアテックを活用して、この過程の様々な業務を一つずつ自動化していく。保険会社が情報をデータに資産化できるように支援し、システムを高度化したり、AI転換を可能にするよう支援する。最終的に保険会社が保険消費者により良い顧客体験を提供できるようにする。
イム代表は、「エイムスのデジタル保険業務プラットフォームAIMS Insurance.aiは、保険会社のリソースをより効率的かつ効果的に活用し、データとシステムに基づいて保険消費者に迅速で正確で一貫した補償サービスを提供できるようにします。 これにより、商品、補償のデータを基に、保険会社業務がより体系的、科学的に発展できるように新しい標準を提示したいと思います」と強調した。エイムスは様々な保険商品に適用可能な汎用的なサービスプラットフォームを開発し、実際に様々な保険会社とのコラボレーションを拡大して成長している。
エイムスは単に保険会社の効率性を高めるだけでなく、顧客経験の革新を目指している。エイムスと協業する保険会社の顧客は、事故発生後リアルタイムで請求件の進捗状況を把握できるようになるか、保険金が算定された過程と根拠をより詳しく案内することができるようになる。
イム・ジョンユン代表は、「保険業界は顧客の信頼に基づいています。私たちが追求するのは、顧客が迅速に保険金を支払うことはもちろん、システムとデータに基づいて一貫した処理基準が正確に適用できるようにして、保険消費者の報酬サービスの信頼性を高めることです」と述べた。
保険分野デジタル転換、始まりが絶満
イム・ジョンユン代表はエイムス創業前コンサルティング会社で保険会社の経営革新、デジタル革新専門コンサルタントとして働き、保険会社の苦情を理解することができた。彼は保険産業に固有の非効率的な要素と保険会社の業務慣行を直接確認して分析しながら、これを解決するために創業を決意することになった。以前のキャリアでは、彼は保険請求、損害賠償プロセス、関連エコシステムで多くの苦労と革新の必要性を感じ、それを解決する上でデータと技術の役割が重要であることを認識した。
エイムス創業初期には技術開発と資金確保という二つの大きな課題があった。しかし彼は様々な保険会社とのパートナーシップを通じて初期顧客を確保し、技術検証を成功裏に完了した。特に、さまざまな保険会社とのコラボレーションは、エイムスの技術とサービスが市場で信頼され、成長するための重要な基盤となりました。
イム代表は「保険会社とのパートナーシップを通じて私たちの技術をより精巧に発展させることができ、顧客のフィードバックを通じて市場のニーズに合わせたソリューションとサービスを提供することができました」と説明した。
AI基盤ソリューションの高度化の方向「人とAIとの業務分割」
エイムスは今後5年以内に国内保険会社とのコラボレーションを継続拡大し、グローバルインシュアテック市場でも重要な役割を果たす計画だ。特に、保険に特化したAIベースのデータ処理技術をさらに高度化し、保険会社が正常にデジタル転換、AI転換ができるように会社を成長させることが目標だ。
イム・ジョンユン代表は、「すべてを自動化することが私たちの究極の目標ではありません。人がしにくいことをデータとAIで自動化し、人が必ずしなければならないことは、データとAIを活用して、簡単で快適にできるように作っていくことが目標です。これにより、保険会社が顧客により良いサービスを提供できるように支援し、保険会社と顧客の両方が不要なストレスや懸念を経験しないように有意なサービスを提供し、グローバル市場でも競争力を持つ企業に成長する」と明らかにした。
エイムスは今後のクレーム自動化だけでなく、保険商品の推薦、プライシングおよびアンダーライティングの精巧化、保険詐欺の検出など、保険全般のプロセスにデータとAIを適用して科学的に発展させ、顧客体験を向上させることができるようにサービスを提供する計画だ。
昨年金融委員会K-Fintech30企業に選ばれたエイムスは、保険損害事情のデジタル化を先導し、保険産業全般にわたるイノベーションを作っている。イム・ジョンユン代表のビジョンの下、エイムスはAIとデータ、インシュアテクを活用して保険会社と顧客の両方により良い経験を提供し、保険産業の未来を再定義している。サービスの拡大と継続的な技術開発により、エイムスは保険業界の革新的なリーダーとして位置づけることが期待されています。
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